Sempre que entra aquele dinheirinho extra, surge aquela dúvida cruel: poupar ou gastar? Qual a melhor forma de administrar o dinheiro em tempos de inflação em que as coisas sobem frequentemente ? Conversamos com a Mestre em Economia e especialista em educação financeira , Karen Michels, para saber como resolver essa questão e fazer o nosso dinheiro render mais. Nos acompanhe neste texto e descubra como ter algumas noções de economia pode fazer toda diferença para saber a hora certa de gastar ou economizar. 

Nunca gaste mais do que você tem

Dizer para as pessoas que é importante primeiro ganhar o dinheiro, para só então gastar, para desnecessário, né? Mas saiba que muitos dos casos de dívidas acontecem justamente por isso: as pessoas gastam antes mesmo de receber! Isso acontece, principalmente, por dois motivos: uma compulsão por compras e a facilidade de parcelar em muitas vezes, e porque o poder o valor dos salários está cada vez menor e não dá nem para pagar o básico, com isso se torna necessário dividir as contas diárias em mais vezes. Nos dois casos, o problema é o mesmo: está se gastando o que ainda não se ganhou.

“Não gastar mais do que se ganha é o ideal”, explica Karen, que é especialista em Economia Internacional e Educação Financeira. Para ela, se houver possibilidade de poupar é excelente, mas mesmo quando não há, é necessário ter cuidado com o uso do crédito. “Em tempos de inflação, com os preços dos itens básicos – combustível, energia, luz, alimentos – aumentando, a tendência é que haja menos espaço no orçamento para poupar e até mesmo que se tenha a necessidade de diminuir os itens da lista de supermercado ou mudar algum hábito do dia a dia. Mesmo essas ações são melhores do que recorrer a produtos de crédito como cheque-especial, rotativo do cartão de crédito ou empréstimos pessoais”, aconselha. 

3 Dicas de como usar melhor o seu dinheiro

Quais são as principais dicas que as pessoas devem levar em conta para saber a hora certa de poupar ou gastar o dinheiro? Como organizar as finanças para equilibrar as contas? Fique atento às três dicas de ouro que a economista Karen nos deu.

Dica 1: Saiba exatamente quanto você tem para gastar por mês. 

O mais importante na para aprender a administrar seu dinheiro, segundo a assessora de investimentos é, antes de mais nada, saber o quanto você ganha e quais são seus custos fixos e variáveis. “Nos custos fixos somam-se as contas de mesmo valor todo mês, como luz, água, aluguel, internet, telefone. Já nos custos variáveis, somam-se as contas recorrentes, mas com valores diferentes a cada mês, é o caso dos valores usados no supermercado, abastecimento, passagens e uber”, destaca Karen

Dica 2: Se não está no orçamento, não pode ter juros

Outra dica que não pode ser esquecida é para quando for necessário incluir um gasto extra que não esteja no orçamento inicial. Nesses casos, Karen reforça a importância de evitar juros. “Quando for gastar algum valor fora do orçamento previsto escolha sempre a opção de pagamento sem juros, negocie desconto para pagamento à vista, mas principalmente, só compre se realmente for algo essencial. Opte por gastar com momentos que gerem memórias e não com objetos que tragam satisfação imediata”, pondera a especialista.

Dica 3: Mesmo que você não ganhe muito, aprenda a economizar

A terceira dica é aprender a poupar. Isso mesmo, procure reservar algum valor mensal para economizar. “Não importa quanto no início, o que importa é a recorrência, e que seja feito todos os meses”, afirma Karen. Segundo ela, o indicado é guardar entre 10 e 30% do que se ganha, mas esse valor pode mudar muito conforme a disponibilidade de cada um. “Os primeiros valores poupados devem ser guardados para o que chamamos de reserva de emergência, valor que precisa estar disponível em caso de um imprevisto. Dessa forma, em uma emergência não será necessário recorrer a empréstimos”, reforça a economista.

Saiba como poupar seu dinheiro

Apesar do prazer imediato que gastar dinheiro nos traz, pelo o que acompanhamos ao longo deste texto, principalmente para quem não tem uma renda muito alta, poupar é o melhor negócio para manter a saúde financeira das suas contas. Mas, fazer investimentos também pode ser uma forma de poupar dinheiro? 

“Fazer investimentos é sempre uma forma de poupar”, afirma Karen. Para a mestre em Economia, ao investir você deixa de gastar no presente para poder usufruir no futuro. “Fazer investimentos ao longo de todo o período que se recebe uma renda é uma garantia de um futuro mais tranquilo financeiramente. É preciso tanto poupar com recorrência quanto investir em ativos, que pelo menos rendam a inflação, ao longo dos anos, para que o poder de compra do valor poupado permaneça”, encerra Karen. Em resumo, vamos buscar poupar mais, investir em experiências e manter as finanças sempre em dia.